CFPB règle de carte prépayée cible à nouveau un produit populaire auprès des masses – véronique de Rugy mieux Bitcoin portefeuille pour ios

Chaque fois que l’innovation produit une nouvelle technologie ou d’un produit qui profite aux masses, les bureaucrates du gouvernement tentent inévitablement de l’étouffer avec une réglementation excessive Bitcoin gagner 2017. Souvent, ils ont même le culot de prétendre qu’ils le font pour le bien public Bitcoin application boursier. Tel est le cas avec les règles sur les cartes de débit prépayées du Bureau de la protection financière des consommateurs.

L’un des nombreux règlements publiés dans les derniers jours de l’administration Obama était une règle 1689 pages publié par le CFPB sur "usage général cartes. reloadable" Le CFPB veut forcer les cartes prépayées à venir avec un grand nombre des mêmes caractéristiques et protections que les cartes de crédit en dictant comment les informations de compte doivent être fournis et ce qu’elle doit contenir, imposer des limites de responsabilité sur les cartes perdues ou volées et rendant obligatoire divulgations excessives.


Limiter les caractéristiques de découvert de cartes prépayées forcerait également les cartes prépayées à fonctionner plus comme des cartes de crédit que de débit ou des cartes ATM comment gagner Bitcoin rapide. Selon les calculs du Forum d’action américain, les coûts totaux de conformité de la règle pour les sociétés de cartes prépayées seront plus probablement atteindre les centaines de millions de dollars et peut dépasser 1 milliard $.

Pour beaucoup, les cartes prépayées ont la même fonction que d’un compte bancaire traditionnel coût de Bitcoin. Les particuliers peuvent recevoir leurs chèques de paie sur les cartes par dépôt direct et passer la même manière, une personne utilisant une carte de débit liée à un compte chèque serait Bitcoin fourchette difficile. Selon un rapport 2014 par Pew Charitable Trusts, quelque 23 millions d’Américains utilisaient régulièrement des cartes prépayées analyse graphique Bitcoin. En outre, un quart des comptes étaient utilisés par Américains à faible revenu (dont un tiers avaient un revenu annuel inférieur à 15 000 $) sans compte bancaire, leur permettant d’effectuer des tâches de base telles que le paiement des factures en ligne et obtenir des liquidités sur les guichets automatiques convertir Bitcoin à Ethereum. Comme l’indique le rapport, le système est très populaire car il permet aux utilisateurs – en particulier ceux bancarisés – pour contrôler leur budget, rester hors de la dette et éviter des frais de découvert bitcointalk Claymore. Le montant mis sur les cartes prépayées a connu une croissance exponentielle, passant de 1 milliard $ en 2003 à 112 milliards $ prévu en 2018, ce qui suggère que le système actuel est très populaire auprès des consommateurs.

Ceux qui utilisent des cartes prépayées les préfèrent généralement parce qu’ils sont moins chers que d’autres cartes, et parfois ils sont les seuls services financiers alternatifs les Américains les plus pauvres peuvent se permettre de l’exploitation minière Bitcoin roi. Mais après la règle de CFPB est mise en œuvre, qui sera très probablement ne sera plus le cas. Les caractéristiques CFPB-mandat peuvent ou peuvent ne pas être souhaitable pour les consommateurs, mais ils vont certainement venir avec un prix que les coûts de conformité sont répercutés sur les consommateurs. Mandatant ces caractéristiques minera donc le principal avantage – le faible coût – qui attire tant d’Américains à faible revenu cartes prépayées en premier lieu.

Les bureaucrates du gouvernement sont enlevaient le droit des individus de choisir l’ensemble des caractéristiques du produit qui correspond le mieux à leur situation personnelle avec un uniformisée d’une taille tout règlement.

Sans surprise, le gouvernement est une force motrice de coûts bancaires en hausse et la raison pour laquelle tant de gens se tournent vers les cartes prépayées. Les formalités administratives et les règlements qui ont fait bancaire comprennent de plus en plus cher le contrôle des prix de modification Durbin sur les frais swipe par carte de débit, qui ont conduit à une baisse de la disponibilité des comptes de chèques et des réductions des prestations de la carte. La portée extrême et le coût élevé des règlements en vertu de la loi Dodd-Frank sont la raison pour laquelle de plus en plus d’Américains sont maintenant considérés comme "unbanked." Si les membres du Congrès permettent la règle de carte prépayée de se tenir, ils refuseront encore une fois les pauvres un instrument financier utile.

Pour aggraver les choses, la règle est assez vaste pour englober les services numériques tels que PayPal et Google Wallet, fournissant un obstacle inutile à une technologie émergente et limitant son potentiel de révolutionner l’industrie du paiement i Bitcoin à RIN. Qui sait combien d’innovations ne se produira pas à cause de cette surréglementation?

Le CFPB a, en particulier, fait une habitude de poursuivre des politiques qui portent préjudice aux personnes mêmes dont les intérêts qu’il prétend protéger. Il a longtemps ciblé pour la destruction de l’industrie du prêt petit dollar, sans lequel beaucoup d’Américains à faible revenu aurait nulle part où se tourner pour couvrir une facture inattendue. Maintenant, il veut le rendre plus difficile pour ces mêmes personnes d’utiliser ce revenu peu leur travail gagne. Les pauvres ne peuvent se permettre plus de la CFPB de "protections."

Le Congrès a toujours la possibilité de faire reculer la règle en utilisant la Loi sur l’examen du Congrès, qui a été utilisé pour annuler plusieurs autres règlements coûteux Obama de l’époque. Il serait vraiment protéger les consommateurs si le Congrès devait le faire à nouveau dans ce cas.