scandale CBA nous rappelle que les banques sont maintenant les organismes d’application de la loi afr.com mercado Bitcoin Grafico

En tant que président du Groupe d’action financière (GAFI), l’organisme international qui établit des normes mondiales de lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme, j’observe attentivement et abordé les questions consécutifs de cas très médiatisés où le département américain de la Justice perçu milliards à amendes en dollars contre certaines des plus grandes banques du monde.

Dans tous ces cas, nous ne cherchions pas simplement à la négligence ou la pratique bâclée, mais les cas flagrants de blanchiment d’argent ou non de mettre en œuvre des sanctions contre le financement du terrorisme.

• Une mauvaise chose était elle avait tendance à engendrer une attitude d’aversion au risque. Ainsi, nous avons vu des banques "debanking" secteurs de l’économie -, la monnaie numérique remettants – ou des régions entières ou des pays (par exemple


Somalie).

• Il a souligné le caractère essentiel du système financier mondial est le dollar américain Bitcoin gagner 2017. Être exclus de la négociation du dollar américain est pratiquement un "peine de mort" pour une banque est pourquoi Bitcoin s’écraser. Et voilà comment la réglementation américaine fonctionne. Les banques américaines ne seraient pas le commerce avec une banque qui ne répondait pas aux normes attendues par les organismes de réglementation des États-Unis comment vendre Bitcoins pour USD. Un aspect positif de c’était les autorités américaines appliquées les normes du GAFI, forçant ainsi les autres pays et les banques étrangères de se conformer à ces normes.

• Un aspect négatif est que ce système a tendance à conduire quelques-uns "risqué" secteurs dans un système de "shadow banking" – à-dire à des opérations bancaires classiques et dans les systèmes informels d’échange à travers les frontières. Celles-ci pourraient inclure des formes traditionnelles d’échange telles que Hawala, ou de nouvelles technologies telles que Bitcoin. Ceux-ci seront généralement non réglementé.

• Elle a la maison aux banques que leur rôle est en train de changer Bitcoin avis des utilisateurs. En tant que président d’une grande banque britannique a déclaré: "Nous sommes maintenant les organismes d’application de la loi valeur Bitcoin hoy. Nous sommes la première ligne contre les escrocs et les terroristes." Les banques ont été utilisées pour faire face aux risques de crédit, maintenant ils ont dû faire face à d’autres risques – la criminalité et le terrorisme par exemple. L’autre côté de cette pièce est la nature changeante de l’application de la loi. Il n’est plus principalement sur les enquêtes, les poursuites et peine après le fait la vitesse d’extraction Bitcoin. Il est maintenant sur la prévention et la criminalité perturber Bitcoin fourche dur. Il est tout au sujet de l’intelligence bien et en temps opportun – nous pouvons voir l’importance de ce dans la lutte contre le terrorisme – et il est d’avoir des systèmes et des politiques et des produits qui sont bien conçus et testés et ont eu une diligence raisonnable. En d’autres termes, si vous voulez éviter le crime, vous devez intégrer la prévention du crime dans votre modèle d’affaires. Que vous soyez une banque, une compagnie de téléphone, un service public ou un ministère du gouvernement.

• Pour les gouvernements et les organismes de réglementation, il voulait dire qu’ils devraient prendre au sérieux l’idée d’une "fondée sur les risques" approche de la réglementation; quelque chose qu’ils avaient toujours parlé avec désinvolture, mais jamais vraiment compris Bitcoin usa. Il fallait une approche plus calibrée pour non-conformité. Une évaluation plus intelligente de savoir si un non-respect est significatif ou non Bitcoin en temps réel. Est-il allé à des systèmes ou la culture? Est-ce que ça va changer le comportement ou la pratique d’une manière positive ou négative?

• Il a souligné l’importance des nouvelles technologies. La vitesse et le volume des transactions signifie l’obligation de diligence raisonnable effectuer sur les clients et les transactions est un défi important. Bonne intelligence est critique. Les entreprises internationales fournissent les banques et les sociétés de financement avec l’accès à de vastes quantités de données. Les algorithmes et les profils sont utilisés pour drapeau "cas de problème". Cela met également en évidence les tensions entre les exigences des lois sur la vie privée et les restrictions à la collecte, l’utilisation et le partage des données et les exigences de diligence raisonnable et connaître vos besoins client (KYC) Bitcoin espèces. Nous devons repenser radicalement notre approche de la protection de la vie privée et de se concentrer sur l’utilisation abusive de l’information plutôt que la réglementation de la collecte et le partage des informations. Il est impossible de surestimer l’importance du partage de l’intelligence comme un outil essentiel dans la lutte contre la criminalité et le terrorisme.

• Sans surprise, cyber se trouve à la frontière de la finance moderne. Il crée un véritable système global de financement. bancaire classique a du mal à venir à bout la migration vers un nouveau monde des transactions véritablement mondiales et transparente d’un monde bancaire traditionnel, des briques et des systèmes existants de mortier et divers.