Retour du portefeuille de pommes de terre pour 2017 appli ios bitcoin Couch Potato au Canada

Ils ne contenaient pas de stocks de marijuana ni de bitcoin, mais le Canapé Patate Les portefeuilles affichent une autre bonne année en 2017. Récompense bitcoin Une fois encore, les investisseurs ont été récompensés pour avoir simplement suivi une stratégie disciplinée, à faible coût, largement diversifiée et en ignorant le fouillis des prévisionnistes du marché. Avant d’en venir à la performance du portefeuille, voici un aperçu de la performance des principales classes d’actifs en 2017:

• Quel étrange année pour les obligations. De combien de rappels de plus avons-nous besoin pour que deviner les taux d’intérêt soit aussi inutile que d’essayer de chronométrer les marchés boursiers? La Banque du Canada a relevé ses taux non pas une mais deux fois au cours de l’été. Pour la période de 12 mois terminée le 30 septembre, l’indice obligataire universel FTSE TMX Canada a reculé de 3%, soit la plus forte baisse sur 12 mois en deux décennies.


Toutefois, pour l’année civile complète, l’indice a progressé de 2,5%, ce qui correspond presque exactement au rendement à l’échéance actuel de fonds diversifiés tels que le FNB BMO Aggregate Bond (ZAG). Si vous veniez d’écarter le bruit et de conserver votre fonds d’obligations toute l’année, vous auriez bénéficié d’un rendement respectable – encore une fois.

• La première année complète du président Trump en tant que POTUS a semblé alimenter le marché américain, qui était déjà très brûlant, avec une hausse de plus de 21% dans sa devise locale. Bitcoin diagramme logarithmique Le renforcement du huard a réduit ce rendement pour les Canadiens, mais les actions américaines ont tout de même généré un rendement supérieur à 13% en dollars canadiens en 2017.

• Les marchés développés internationaux (Europe de l’Ouest, Japon, Australie) ont rebondi par rapport à un mauvais résultat de l’année précédente pour atteindre plus de 18% en 2017, malgré un dollar canadien qui a augmenté par rapport à la plupart des devises étrangères. Mais le grand gagnant de l’année a été les marchés émergents (principalement la Chine, la Corée, Taiwan, l’Inde, etc.), qui ont bondi d’environ 28%.

Maintenant, assemblons ces éléments pour voir comment les trois versions de mes portefeuilles modèles ont été performantes en 2017. Rappelons que ces rendements incluent tous les dividendes et les intérêts, qui sont supposés être réinvestis dès leur réception. (C’est ainsi que tous les fonds communs de placement et tous les FNB calculent et publient leurs rendements.) Option 1: Fonds de placement Tangerine

L’option 1 est la Mandarine Les fonds d’investissement, qui offrent un portefeuille indiciel à un fonds avec trois choix allant du portefeuille de revenu équilibré conservateur au portefeuille de croissance équilibré plus dynamique: le portefeuille de revenu équilibré Tangerine

Lorsqu’ils comparent les rendements des trois options de portefeuille modèles, les investisseurs pensent souvent que la seule différence réside dans les frais. On s’attend certainement à ce que les portefeuilles de FNB (avec une commission moyenne de seulement 0,14%) génèrent des rendements supérieurs à ceux des fonds comparables de Tangerine (avec une commission de 1,07%). Mais il n’ya pas que des coûts: certaines différences sont aléatoires et de courte durée et devraient être ignorées par les investisseurs à long terme.

• Les fonds Tangerine ne détiennent que des actions de sociétés canadiennes, américaines et internationales à forte capitalisation. La série électronique TD portefeuilles comprennent un fonds d’actions canadiennes à large marché, mais ils ne détiennent également que des sociétés à grande capitalisation pour les marchés développés américain et international. Parallèlement, les portefeuilles de FNB suivent des indices plus larges, qui comprennent également des centaines d’actions supplémentaires à moyenne et à petite capitalisation. options sur bitcoin Pendant quelques années, cela fera une différence significative. taux de bitcoins en usd En 2017, les grandes capitalisations ont généralement surperformé les petites, ce qui a donné un coup de pouce modeste aux portefeuilles Tangerine et e-Series.

• Le FNB Vanguard FTSE Canada toutes capitalisations (VCN) suit un indice de canadien actions légèrement différentes de celle liée à l’indice canadien TD – e (TDB900). En 2017, l’indice SP a surperformé la version FTSE de 0,54%. (L’année dernière, l’indice FTSE a surperformé et, à long terme, ces différences se sont estompées.)

Enfin, si vous avez suivi l’option 2 ou 3 des portefeuilles modèles, ne supposez pas que votre taux de rendement personnel est identique à celui présenté ici. Cela ne serait vrai que si vous déteniez les fonds dans la même proportion que les modèles le 1 er janvier et que vous n’avez effectué aucune opération au cours de l’année. Les fonds Tangerine sont peut-être plus chers que les autres options, mais ils imposent une discipline précieuse aux investisseurs enclins à bricoler: toute personne qui détient l’un de ces fonds pendant une période complète de 12 mois a bénéficié du rendement intégral publié ci-dessus.

Notez également qu’il s’agit de rendements pondérés dans le temps et que si vous faites des cotisations ou des retraits importants au cours de l’année, votre taux de rendement pondéré en fonction de l’argent pourrait être très différent. Voyez cet article pour en savoir plus sur les différences entre ces méthodologies et pour des liens vers des calculatrices créées par mon collègue, Justin Bender.