Quand est-il sensé de contribuer à un graphique boursier de bitcoin 401 (k)?

Voici une explication très simple de la différence principale entre le traditionnel et Roth 401 (k): Traditionnel “pré-impôt” 401 (k) – Vous payez des impôts sur le revenu lorsque vous prenez des distributions Roth 401 (k) – Vous payez des impôts sur le revenu vos contributions et peut faire des distributions libres d’impôt

Il est également important de noter les similitudes et les différences entre un Roth 401 (k) et un Roth IRA. Roth 401 (k) s et Roth IRAs offrent tous deux une croissance libre d’impôt des revenus de placement. Cependant, la limite de contribution Roth IRA est nettement inférieure à la 401 (k) (5 500 $ par année contre 18 500 $ en 2018).

Par exemple, en 2018, les personnes célibataires ayant un revenu brut ajusté modifié (AGI) de 135 000 $ ou plus ne sont pas admissibles à l’IRA Roth, tout comme les couples qui déposent conjointement un AGI modifié de 199 000 $ ou plus.


Contrairement à Roth IRA, votre capacité à contribuer à un Roth 401 (k) n’est pas affectée par votre revenu niveau parce que Roth 401 (k) s ne sont pas soumis à des limitations de revenu.

Il est possible de cotiser à la fois un Roth 401 (k) et un 401 (k) traditionnel tant que vos cotisations combinées ne dépassent pas 18 500 $ (24 500 $ si vous avez 50 ans ou plus) en 2018. Une étude récente a souligné les avantages de à une combinaison de comptes traditionnels et Roth. La réduction de votre revenu imposable vous aidera-t-elle à vous qualifier pour d’autres allégements fiscaux?

La plupart des gens éprouvent un sentiment de malaise pas si paisible quand le sujet des impôts se présente. Mais il est important d’avoir au moins une compréhension de base de votre revenu situation fiscale. Une petite sensibilisation à l’impôt peut faire une énorme différence. Dans de nombreux cas, le simple fait de réduire votre revenu brut ajusté (AGI) peut vous aider à obtenir des crédits d’impôt et d’autres avantages fiscaux. Par exemple, le crédit d’épargne retraite n’est pas disponible si votre AGI est supérieur à 63 000 $ pour les couples mariés qui déposent conjointement, 47 250 $ pour le chef de ménage et 31 500 $ pour tous les autres déclarants (célibataires ou mariés).

Contribuer à un 401 (k) avant impôt peut vous aider à obtenir plus d’un crédit d’impôt si votre revenu est légèrement supérieur à ces limites. Prêter attention à votre revenu brut ajusté et en l’abaissant lorsque cela est possible peut également vous rendre admissible à un IRA déductible ou un Roth IRA. Voulez-vous payer des impôts sur le revenu maintenant ou dans l’avenir?

La plupart d’entre nous voulons minimiser notre charge fiscale autant que possible. Essayer de naviguer dans notre code de l’impôt sur le revenu compliqué aux États-Unis peut faire en sorte que le processus de prise de décision avant impôt contre Roth semble un peu compliqué. Mais si vous divisez le tout, cela revient à savoir si vous voulez payer des impôts maintenant (Roth) ou au moment où vous retirez l’argent (avant impôt). Décider de la meilleure option pour vous nécessite un peu de planification de la retraite pour déterminer quand vous pensez que vous serez dans la tranche d’imposition la plus élevée.

Si vous êtes dans les premiers stades de votre carrière et êtes actuellement dans une tranche d’imposition à faible revenu, l’option Roth semble attrayante. Vous pouvez verrouiller aujourd’hui les taux d’imposition connus qui pourraient être inférieurs à votre taux d’imposition futur à la retraite lorsque vous aurez besoin de votre épargne-retraite. Toutefois, si vous êtes dans votre période de pointe et que vous approchez de la retraite, il est probablement plus logique de profiter des allégements fiscaux aujourd’hui avec une contribution 401 (k) traditionnelle avant impôt. Par conséquent, vous aurez avantage à payer des impôts sur le revenu à la retraite plutôt que pendant vos années de revenu élevé immédiatement avant de quitter le marché du travail.

La plupart des retraités dans ce pays se retrouvent avec un taux de remplacement du revenu à la retraite qui est inférieur à leur revenu tout en travaillant. Mais si tu penses votre revenu sera effectivement plus élevé à la retraite, le Roth 401 (k) pourrait faire plus de sens. Le Roth 401 (k) commence à ressembler à une idée brillante si vous êtes inquiet que même si votre revenu ne va pas à la retraite, les taux d’imposition pourraient être plus élevés. À quel point es-tu prêt à prédire l’avenir?

Quelle est la probabilité que votre revenu va augmenter entre maintenant et la retraite? Quand il s’agit de questions financières personnelles, nous ne sommes pas toujours capables de prédire l’avenir. Il peut être encore plus difficile de prédire ce que le Congrès va faire avec les taux d’imposition des décennies à partir de maintenant. Cela étant dit, vous devriez sérieusement augmenter votre potentiel de gains futurs lorsque vous prenez la décision Roth vs 401 (k) avant impôt. Si vous êtes à vos années de pointe ou presque, vous pourriez vouloir conserver les cotisations 401 (k) traditionnelles avant impôt. Mais si vous anticipez votre revenu En augmentant, vous verrez probablement augmenter votre tranche d’impôt sur le revenu. Cela pourrait vous faire tomber dans une tranche d’imposition plus élevée et rendre l’option Roth plus attrayante.

Avez-vous l’intention de travailler pendant votre retraite? Vous ne pouvez pas voir de grands changements dans votre revenu la tranche d’imposition si vous prévoyez travailler dans les années de retraite traditionnelles. Le résultat final de cela pourrait vous maintenir dans la même tranche d’imposition. Habituellement, si votre tranche d’imposition est la même à la retraite, vous verrez des avantages égaux avec un Roth par rapport à un 401 (k) avant impôt. Dans cette situation, il peut être utile d’envisager de garder de l’argent dans un compte Roth pour éviter de voir votre revenu les taxes s’inscrivent dans une tranche d’imposition marginale plus élevée.

Quelles sont les chances que vous preniez votre retraite pendant une période de taux d’imposition plus élevés? Si vous vous inquiétez de l’augmentation des impôts dans l’ensemble du pays en raison du paysage politique et économique actuel, vous devriez envisager d’aller avec un Roth 401 (k). Cependant, il est important de noter que ce n’est pas parce que les taux d’impôt sur le revenu peuvent augmenter de façon générale que votre taux d’imposition personnel sera plus élevé.

Comme vous pouvez probablement le dire, la décision Roth vs 401 (k) avant impôt est un peu plus compliquée qu’il n’y paraît. Choisir le meilleur compte pour vous dépend de divers facteurs tels que vos attentes concernant les taux d’imposition futurs et la diversification fiscale que vous recherchez. Consultez cette calculatrice Roth vs pré-impôt si vous souhaitez des conseils supplémentaires lors de la comparaison de vos options.