Martha Leah nangalama Kenya deux tiers des prêts pris par les familles sont consacrées à la nourriture et les frais de scolarité histoire des prix bitcoin en Inde

Les clients de M. Maina représentent un grand nombre de Kenyans qui empruntent de l’argent pour joindre les deux bouts, brossant un tableau inquiétant des difficultés économiques auxquelles les ménages sont confrontés, révèle un examen des prêts et des données sur le revenu par Nation Newsplex.

À l’échelle nationale, un tiers des ménages demandent un crédit, soit une augmentation de quatre points de pourcentage par rapport à 2006, selon l’Enquête intégrée sur le budget des ménages au Kenya 2015/2016. Un shilling sur trois (39%) emprunté par les ménages est consacré à des produits de base tels que la nourriture, les articles de toilette et l’eau. Il est suivi par frais de scolarité (21 pour cent). M. Maina dit que le nombre de clients qui achètent des biens à crédit à son crédit augmentent. “Beaucoup de mes clients sont généralement déstabilisés par toute augmentation des prix des produits, alors je les prête”, dit-il.


Cette tendance pourrait s’expliquer par la hausse du coût de la vie et la stagnation des salaires au cours des dernières années. De 2010 à 2017, le taux d’inflation annuel moyen était de 7,6. En revanche, le revenu mensuel réel moyen a augmenté de moins de deux pour cent, passant de 31,33 shillings en 2010 à 31,34 shillings en 2016.

Le salaire réel est le revenu d’un individu après avoir pris en considération les effets de l’inflation et du pouvoir d’achat tandis que l’inflation est le taux auquel les prix des biens et des services augmentent avec le temps, entraînant une perte de valeur. Cela signifie qu’avec l’augmentation de l’inflation, les Kenyans ont dépensé plus d’argent pour acheter moins de biens.

Étant donné que la nourriture occupe la part du lion des budgets des ménages, il ne devrait pas être surprenant qu’elle absorbe une grande partie des prêts. Pour chaque Sh100 dépensé par les Kenyans, Sh45 va à la nourriture et aux boissons, un examen plus tôt des habitudes de consommation des Kenyans par Newsplex trouvé.

En outre, les chiffres du rapport de base sur le marché du travail du Bureau national des statistiques du Kenya montrent que près de la moitié (48%) des Kenyans sont soit sans emploi, soit inactifs, ce qui implique qu’ils dépendent d’autres personnes. Cela a un effet d’entraînement sur le pouvoir d’achat des Kenyans, dont beaucoup dépensent beaucoup plus qu’ils ne gagnent juste pour survivre. En 2016, le revenu disponible privé du pays était de 5 500 milliards de shillings, mais les dépenses étaient supérieures à 5 700 milliards de shillings.

Il prête des articles à ses clients basés sur la confiance. “Mes clients ne fournissent pas de garant ni de garantie. Ce sont les gens qui fréquentent mon magasin et qui me sont donc connus. Cependant, il y a ceux qui achètent des marchandises pendant un certain temps pour établir la confiance puis demandent le crédit et disparaissent. “

Mais M. Mania dit que s’il refuse de prêter à ses clients, ils iront ailleurs. «Décider de ne servir que ceux qui ont de l’argent en main aura un impact négatif sur votre entreprise, car le pouvoir d’achat des résidents est très faible, et cela contrarie également la communauté car on vous reproche de ne pas aider les gens qui mangent ,” il dit

Bien que son entreprise se porte bien, il explique qu’un seul contrevenant a un impact négatif énorme sur ses résultats. “Une boîte pleine de lait contient 12 paquets, chacun d’entre eux étant acheté autour de Sh45, pour être vendu à 50 shillings. Donc le bénéfice que je gagne est un paquet de lait. Si une personne fait défaut, cela se traduit par une énorme perte imprévue car le seul bénéfice que je ferais, c’est Sh10. “

La troisième raison principale pour laquelle les ménages cherchent un crédit est d’investir dans des entreprises qui absorbent 16% des prêts aux ménages. Il est suivi par l’achat d’intrants agricoles, de machines et de bétail (7%), la construction ou l’achat de maisons (5%), les frais médicaux (4%) et l’achat de terres (3%). Les mariages ou les cérémonies et l’achat de véhicules représentent chacun environ un pour cent des prêts.

Parmi les différentes sources de crédit disponibles, un ménage sur quatre (28%) préfère emprunter auprès des magasins. Les groupes d’entraide, connus sous le nom de chamas, attirent un cinquième des ménages chercher des prêts. Ils sont suivis par des parents, des amis et des voisins (14%).

“Le processus est très rapide, et implique très peu de paperasse le cas échéant. Ma contribution individuelle qui est égale au montant emprunté est utilisée comme garantie si je ne parviens pas à rembourser. Le taux d’intérêt est également très bas, à 10%, donc tout à fait gérable », explique-t-elle.

Mme Kimeu, mère de trois enfants, utilise les fonds empruntés pour faire le plein de ses enfants frais de scolarité. Malgré la combinaison de ses gains et de ceux de son mari, le montant ne suffit pas à payer frais de scolarité. «Mon salaire d’enseignante et celui de mon mari qui fait des consultations à court terme ne suffisent pas toujours à nourrir notre famille», dit-elle.

Comme Mme Kimeu, un quart des personnes qui ont obtenu des crédits de chamas ont utilisé l’argent pour régler frais de scolarité. Parmi les sources officielles, les coopératives d’épargne et de crédit (Saccos) étaient les plus populaires (11%), suivies des banques commerciales (9%), des plateformes de téléphonie mobile (8%) et des institutions de microfinance (5%). ). Les employeurs, les shylocks, les organisations non gouvernementales, les fonds gouvernementaux et les organisations religieuses réunies sont préférés par environ cinq pour cent des personnes qui demandent des prêts.

Même si elles existent depuis relativement peu de temps par rapport aux banques, les plates-formes bancaires mobiles telles que M-Shwari et Tala permettent aux banques de se ruiner. Lancé en 2012, M-Shwari permet aux abonnés de M-Pesa d’accéder à des prêts allant de 50 shillings à 1 million de shillings.

Le but de prendre un prêt influence l’endroit où les Kenyans les recherchent. Plus de quatre-vingt-dix pour cent des prêts des magasins sont consacrés aux besoins de subsistance, tandis que la part du crédit des plateformes mobiles consacrée aux besoins essentiels est de 72%, et les amis, parents et voisins (53%).

Quatre-vingt pour cent des prêts des compagnies d’assurance servent à payer les frais de scolarité. Les banques commerciales, les institutions de microfinance et les sociétés de financement hypothécaire sont préférées par les personnes qui recherchent des prêts d’investissement commercial. Plus d’un tiers des personnes chercher des prêts des trois sources investir dans une entreprise.

Nyamira, Migori, Wajir et Vihiga sont en tête avec la plus forte proportion de ménages chercher des prêts avec les deux tiers. Busia et Mandera avaient la plus faible proportion de ménages qui demandaient du crédit (six pour cent), suivis de Samburu (sept pour cent) tandis que Marsabit et Isiolo étaient à égalité avec 11 pour cent.

Cependant, tous les ménages qui cherchent un prêt ne réussissent pas. Le taux de réussite national est de 90%. Le comté de Marsabit avait le taux de réussite le plus faible, soit 34%, suivi de Garissa (43%), de Kilifi (47%), d’Isiolo (57%) et de Bungoma (58%). Makueni, Embu, Elgeyo Marakwet, Baringo et Nyamira ont enregistré le meilleur taux d’accès au crédit (99%). La capitale du pays, Nairobi, est classée 31ème dans la probabilité d’accès au crédit, à 89%.

Une grande proportion (42%) de ceux qui chercher des prêts préférer les prêts non garantis, mais environ 15% font appel à un garant qui devrait assumer la responsabilité du prêt en cas de défaut du prêteur. Un cinquième utilise des parts de marché comme garantie, avec environ la moitié des transactions où les actions sont utilisées comme sûretés dans des chamas (47 pour cent), suivies des saccos (40 pour cent). Plus de la moitié de ceux qui demandent des crédits à leurs employeurs utilisent leurs salaires comme garantie. Les salaires sont également utilisés comme garanties pour le financement hypothécaire.