La réforme fiscale de Trump et de gop pourrait radicalement et irrémédiablement transformer le 401 (k) et d’autres plans de retraite de travail – les nouvelles de prix post-bitcoin de Washington de jour

Combien faut-il pour être riche? Charles Schwab a fait un sondage national pour voir combien il faudrait pour que les gens se considèrent riches. En moyenne, les participants au sondage ont dit qu’ils auraient besoin de 2,4 millions de dollars pour être considérés comme riches. Alors la semaine dernière, j’ai demandé: “Combien pensez-vous qu’il faut pour être riche?”

“Ma femme et moi avons 70 ans”, a-t-il dit. “Nous avons tous deux grandi dans des familles avec des moyens très limités. Nous aurions dû travailler pour tout ce que nous avons. Ma femme a pris sa retraite à l’âge de 62 ans lorsque sa compagnie a été absorbée par une autre entreprise. J’ai pris ma retraite en 2012 (65 ans) après 43 ans avec le même employeur Fortune 50 avec une pension (avec 50% de prestations de survivant) et un certain niveau d’argent libre d’impôt pour les prestations médicales des retraités.


Avant de prendre notre retraite, nous avions travaillé avec un conseiller financier qui avait mis en place un régime de retraite. Nous vivions et continuons de vivre sans dettes. Nous avons structuré notre portefeuille avec des placements diversifiés, avec des comptes qualifiés et non qualifiés et des liquidités. Chacun d’entre nous a une rente, et j’ai entièrement payé l’assurance-vie. Nous avons également une politique conjointe sur les soins de longue durée qui existe depuis 2006. Deux ans avant ma retraite, nous avons mis en place un budget avec un revenu très détaillé et détaillé. Nous avons reporté ce suivi à la retraite et ajusté le budget, au besoin, à la fin de chaque année pour prévoir les dépenses de l’année prochaine par rapport aux revenus prévus.

Il poursuit en disant: «Ma femme a commencé à toucher la sécurité sociale à l’âge de 62 ans peu après sa retraite. Nous savons que ce n’était pas une bonne décision financière en raison de la réduction des prestations de sécurité sociale, mais c’était la «bonne» décision de lui donner le sentiment qu’elle remplaçait une partie de ses gains. J’ai commencé à prendre des prestations de conjoint sur son dossier à l’âge de 66 ans. J’étais la personne qui gagnait le plus et j’ai commencé à prendre mes responsabilités sociales. Avantages de sécurité sur mon dossier à l’âge de 70 ans. Nous sommes en général en bonne santé et bien couverts avec notre Medicare original, un plan Medigap et un plan Part D. Nous avions été des épargnants agressifs quand nous travaillions, éduquions deux de nos enfants et ensemencions les 529 projets de nos petits-enfants. À ce jour, nous vivons sur ma pension, et notre Avantages de sécurité et toujours en train de ranger une partie de nos revenus de retraite fixes dans nos comptes de retraite. Nous avons pu maintenir notre style de vie avant le travail sans aucun compromis, puisque nous avons toujours vécu au-dessous de nos moyens (un héritage de nos années de formation). Nous devrons commencer à prendre les distributions minimales requises de nos IRA traditionnels respectifs en 2018. Ce sera la première fois que nous retirerons de l’argent de tout compte de retraite. Nous réinvestirons le produit qui n’est pas consommé par les taxes.

Et ma question: “Nous sommes déjà” riches “dans un sens comme décrit ci-dessus. Nos préoccupations à l’égard de la retraite, à l’exclusion des événements désastreux qui échappent totalement à notre contrôle, sont notre santé à mesure que nous vieillissons, les coûts des soins de santé, l’inflation et les impôts. Ce sont les inconnus. La moyenne de Forbes de 2,4 millions de dollars nous donnerait l’impression d’être «plus riche» en nous permettant d’absorber ces inconnues, de continuer à bien vivre, de contribuer généreusement aux œuvres caritatives et de laisser un héritage à nos enfants et petits-enfants. nous pouvons aujourd’hui. “

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