L’achat de couverture santé est incroyablement confus. peut obamacare réparer que – le post washington où acheter bitcoin reddit

L’année prochaine, 8 millions d’Américains vont allumer leurs ordinateurs et tenter d’acheter assurance santé d’un site Web comme celui construit au Massachusetts. Cette perspective a des experts de la politique de la santé et des économistes du comportement se précipitant pour comprendre: Comment font-ils un processus confus, écrasante vraiment, vraiment facile?

L’un des plus grands défis provient du fait que l’achat assurance santé est totalement différent de la plupart des autres achats. Un billet d’avion ou une chambre d’hôtel sur Expedia est livré avec une étiquette de prix; l’acheteur sait qu’il en coûtera 400 $, ou même beaucoup, pour voler jusqu’à leur destination finale.

Avec toutes ces pièces mobiles, les consommateurs peuvent facilement faire le mauvais choix. Les recherches de VonGlahn ont montré que, laissés à eux-mêmes, les consommateurs accorderaient trop de poids à la franchise, ce qui les amènerait à dépenser plus pour les primes que nécessaire, afin d’éviter de dégringoler ce grand chiffre effrayant.


"Parce que la franchise est difficile à comprendre, vous essayez de prendre du recul et de faire une comparaison de vos coûts," il dit. "Il est presque impossible pour la plupart des gens de distiller cela en Plan A me coûtera probablement X et le Plan B me coûtera probablement Y."

Cela inclurait probablement une sorte de "calculateur de coût:" Un algorithme qui peut indiquer à un client, compte tenu de quelques faits de base, ce qu’il ou elle peut s’attendre à dépenser pour un plan de santé donné. La calculatrice ne serait pas infaillible; il ne pouvait pas expliquer une catastrophe majeure, par exemple.

D’autres ont préconisé pour permettre aux acheteurs de filtrer plans de santé par le médecin: Cela pourrait réduire la liste des plans potentiels, en fonction d’un autre facteur dont les patients se soucient. Cela nécessiterait cependant une plus grande coopération de la part de plans de santé qu’il n’existe actuellement: aucune partie de la loi fédérale n’exige plans de santé partager leurs réseaux avec les échanges.

"Pour réussir, les États et le gouvernement fédéral devront être en mesure de recueillir des informations leur permettant de créer ces filtres," dit Sam Karp, vice-président des programmes à la California Healthcare Foundation. "Pour réussir, les États vont devoir exiger plans de santé pour fournir certaines de ces informations."

Cinq ans après son lancement, le Massachusetts Connector évolue dans une direction qui ressemble beaucoup à ce que les défenseurs espèrent. Ils ont ajouté dans une série de vidéos, comme celle ci-dessous, qui explique des termes comme "déductible" et "co-assurance."

– Les formulaires W-2 de cette année comprennent le coût de votre assurance parrainée par l’employeur. Un autre jour, une autre disposition de la Loi sur les soins abordables intervient: Celle-ci oblige les employeurs, pour la première fois, à inclure le coût de la couverture de leurs employés. L’idée était d’ouvrir les yeux des travailleurs sur le coût réel couverture santé, qu’ils voient rarement. Robert Pear dans le New York Times.

– Les États repensent les pools à haut risque. Les pools temporaires à haut risque couvrent maintenant 300 000 Américains avec certaines des conditions médicales les plus coûteuses. À l’approche de 2014, certains États réfléchissent à deux fois à la possibilité de transférer ces patients à coût élevé dans l’échange en même temps. Brett Norman à Politico.

– Amusant avec les règles proposées, édition minimum de couverture essentielle! L’administration Obama a publié une proposition de règle sur la façon dont ils détermineront qui est, et qui n’est pas, éligible pour une exemption du mandat individuel. Département de la santé et des services sociaux dans le Federal Register.