Critique de livre The Automatic Millionaire – Joney Talks! acheter bitcoin facile

Le livre n’est pas un guide de la voie rapide vers la richesse, c’est vraiment ce qu’il dit: un plan pour mettre votre argent de travailler automatiquement et de le laisser atteindre des millions. Comment ça sonne pour vous? Bien?… Ou encore un peu comme une arnaque? Je vous entends Helena, mais croyez-moi, ce livre contient des conseils simples et fantastiques que j’ai déjà évoqués dans ce précédent article.

Si vous avez lu l’un des tracas financiers dont vous avez besoin pour commencer à postuler aujourd’hui, vous savez déjà de quoi je parle (et vous pouvez sauter les 100 premières pages du livre). Sinon, c’est comme expliqué dans le livre. meilleur Bitcoin exchange usa David Bach continue de marteler tout au long du livre: dès que vous êtes payé, vous devez redistribuer un pourcentage de votre revenu mensuel dans un compte de retraite ou de placement. Il insiste en outre pour rendre ce processus automatique.


L’idée est que si nous devions effectuer le transfert d’argent (ou rédiger le chèque) nous-mêmes, nous le ferions probablement pendant quelques mois avant de laisser tomber cette bonne habitude. En l’automatisant, l’argent (que nous n’avons jamais vu au départ) se développe à l’arrière-plan et constituera pour nous un gage de sécurité pour l’avenir.

Dans le chapitre 2 du livre, Bach raconte l’histoire de Kim (23 ans) qui a déclaré lors d’une de ses présentations qu’il était difficile d’économiser 10 dollars par jour. Elle affirme que c’est tout simplement irréaliste pour elle. Bach la met alors au défi de détailler quotidiennement toutes ses dépenses. Tout commence avant le travail. Elle commande un café au lait dans son café avec un muffin (5 dollars), puis plus tard dans la matinée, elle a de nouveau faim et va chercher un jus (avec un boost de Ginkgo biloba) et un PowerBar ( voici encore 6 dollars). En bref, elle a dépensé 11 dollars avant le déjeuner et elle le fait sans réfléchir. obtenez bitcoin gratuitement David poursuit en montrant que si elle réduisait ses dépenses quotidiennes de 5 dollars et les mettait dans un régime de retraite rapportant 10% par an, ces 5 dollars par jour pourraient atteindre 1,2 million. des dollars à l’âge de 65 ans. Il ajoute un régime de retraite d’entreprise conservateur supplémentaire (401 États-Unis (k)), ce qui représente environ 1,7 million de dollars! Et voici la réalisation de Kim: “Mes esclaves me coûtent presque deux millions de dollars!”. Et voilà, Helena, comment le Latte Factor est né. Photo par Jon Tyson sur Unsplash

L’objectif de David Bach n’est pas de cesser de boire votre boisson chaude préférée le matin, mais de rechercher les «petites choses» – votre facteur de latte – que vous pouvez facilement réduire. Cela peut être des cigarettes, un abonnement hebdomadaire à un magazine, des plats à emporter, des manèges Uber, des boissons après le travail hebdomadaires, de l’eau minérale (bouteilles),… et rediriger ces économies vers un compte de placement, un paiement supplémentaire sur votre hypothèque, la retraite,…

Les chiffres sont présentés sous forme d’estimations approximatives, ils ne sont pas précis et / ou trop optimistes (10% de rendement est assez élevé, 7% après impôts est plus réaliste). En tant que numéro un, j’ai calculé que 5 dollars économisés chaque jour (1825 dollars par an) et investis à un taux d’intérêt annuel de 7% sur 42 ans atteindront 420 000 dollars. C’est beaucoup d’argent pour un si petit montant quotidien, mais beaucoup moins que ce qui est présenté dans le livre. Achetez des cartes-cadeaux amazon avec Bitcoin Cela ne vous empêche toutefois pas de prendre conscience du fait que vous êtes plus attentif à vos «petites dépenses» et de réinvestir les économies que vous ferez vous permettra d’épargner des sommes importantes.

Ramit Sethi, l’auteur de Je t’apprendrai à être riche, rit constamment de ce facteur de latte et insiste pour se concentrer sur les gros gains au lieu de réduire les «petites choses». Big Wins peut être de négocier votre salaire, de trouver un emploi mieux rémunéré, de négocier des articles coûteux, comme une maison,… et même si vous pensez: «Ouais, d’accord, Ramit veut simplement se différencier des conseils courants», laissons s voir si son approche a du sens.

Prenons le cas de Walter. Walter a 35 ans et gagne 50 000 dollars. Il vit selon ses moyens, mais il n’économise pas encore. Ingénieur de programmation passionné par tout ce qui est Blockchain, il fonctionne bien et doit bientôt être promu à la tête de son département. Il reçoit un salaire forfaitaire de 6000 dollars et parvient à le négocier jusqu’à 10 000 dollars. Il décide de conserver le même style de vie et de placer son augmentation de salaire dans un compte de retraite qui rapporte 7% par an. Comment sera ce l’argent supplémentaire grandira jusqu’à ce qu’il ait 65 ans? Eh bien, si nous supposons une taxe de 35% et aucune inflation (aucune autre augmentation de salaire), il recevra 6500 dollars supplémentaires par an à verser dans son compte de retraite. Avec un taux moyen de 7%, il atteindra 613 000 dollars d’ici à 65 ans. Même si Walter commençait à économiser 12 ans après Kim et qu’il manquait 12 ans d’intérêts composés sur son investissement, il réussissait tout de même à obtenir une plus grande pécule que Kim. En fin de compte, il aura toujours presque 200 000 dollars de mieux que Kim sans la “douleur” de réduire son style de vie.

Le livre explique comment réorienter automatiquement votre argent vers divers instruments financiers importants: fonds indiciels à faible coût, régimes de retraite, paiements par carte de crédit, fonds d’urgence, paiements hypothécaires, etc., ce que j’ai également apprécié dans un livre à propos de l’argent “dîme automatique”. La dîme est l’acte de redonner aux autres, et oui, cela peut aussi être fait automatiquement. où acheter bitcoin avec carte de crédit Si vous êtes originaire des États-Unis, cette section contient de nombreuses informations pratiques sur la procédure d’ouverture d’un compte de courtage, les entreprises qui peuvent vous aider avec un prêt hypothécaire, où trouver des œuvres de bienfaisance approuvées par l’IRS,… Pour nous, Européens, nous Nous devons néanmoins consulter notre marché local, mais les conseils donnés dans cette section s’appliquent également à nous.

C’est un livre court (je l’ai lu en quelques heures) et très facile à comprendre, le ton est simple et il s’adresse à un large public. Cela peut être un bon départ pour les débutants en finances personnelles ou un cadeau utile pour un ami qui cherche à se lancer dans la finance.

La principale leçon de ce livre est de rediriger une partie de vos revenus directement vers un compte de placement et de laisser votre l’argent grandit en arrière-plan. Au fil du temps, vous devriez augmenter vos contributions mensuelles pour que votre argent croisse encore plus rapidement. C’est un conseil absolument formidable et si vous ne l’avez pas encore configuré, je vous exhorte à automatiser vos finances dès aujourd’hui.

Même si cela donne une perspective puissante sur notre richesse à long terme, je n’aime pas trop le facteur Latte. Identifier votre Latte Factor peut être formidable si vous débutez comme Kim, mais personnellement, je préfère me concentrer sur les «grandes victoires» comme Walter. Gagner plus est plus amusant que de réduire les petites dépenses. et ce gain de plus est la partie que je pensais manquante dans le livre.

Mon avis général sur le livre: je me suis davantage amusé à lire Je vous apprendrai à être riche (ton différent, public cible et plus pertinent) que The Automatic Millionaire, mais je donnerai quand même 4 étoiles au livre car il contient les bons conseils. pour vous aider à obtenir d’excellents résultats.