Connaissez vos droits en vertu de la Loi sur les pratiques de recouvrement de créances justes – split de bitcoin creditcards.com expliqué

De nombreux consommateurs n’ont jamais rencontré de collecteur de dettes. Certains peuvent être craintifs ou réticents à prendre un appel de recouvrement de la dette ou lire des lettres sur les dettes de carte de crédit qu’ils doivent. Les experts disent que les consommateurs devraient faire face aux faits et faire face à collecteurs de dettes, mais aussi connaître et comprendre leurs droits et protections.

Le premier endroit pour chercher des réponses sur ce qui est et n’est pas autorisé lorsque les collecteurs de dette viennent appeler est la Loi sur les pratiques de recouvrement de la dette équitable. La loi fédérale, promulguée en 1977 pour réprimer les abus commis par des agences de recouvrement de dettes tierces, protège contre le harcèlement, les menaces, les appels non sollicités sur le lieu de travail et révèle l’existence de dettes envers les amis et les voisins.


Collecteurs de dette sont des sociétés embauchées par commission par des émetteurs de cartes de crédit et des banques pour recouvrer des comptes en souffrance. Les agents de recouvrement peuvent également acheter une mauvaise carte de crédit et d’autres emprunts directement auprès d’institutions financières et d’autres prêteurs. Ces acheteurs de dette possèdent la dette et le droit de percevoir le montant total de la dette de carte de crédit en circulation.

"Le collecteur de dettes doit faire l’une des deux choses à la réception," »déclare Rozanne Andersen, vice-présidente exécutive d’ACA International, le groupe de commerce de l’industrie du recouvrement de créances et de dettes, qui compte 3 500 membres. "Ils doivent fournir une vérification de la dette avec des informations pour aider le consommateur à comprendre l’identité du créancier d’origine. le agent de recouvrement peut soit fournir cette vérification et peut reprendre la collecte ou si le collecteur de dettes ne peut pas fournir cette vérification, le collecteur de dettes doit cesser la collecte sur ce compte."

ACA a adopté un code d’éthique régissant la conduite de ses membres. Andersen note qu’affirmer leurs droits dans le cadre de la foire recouvrement de créances la loi n’exonère pas les consommateurs de l’obligation de payer leurs dettes s’ils doivent vraiment l’argent. "Je suggère fortement qu’ils se rendent compte qu’ils doivent. Ils doivent régler ces dettes et ils doivent travailler avec les agents de recouvrement pour établir un plan de paiement raisonnable." Arrêtez les appels

Si les collectionneurs appellent sans relâche, appellent les lieux de travail quand ils savent que les employeurs ne l’autorisent pas, mettent en péril le travail d’un consommateur ou harcèlent les amis ou les voisins des débiteurs, une lettre de cessation de communication peut être envoyée. Les consommateurs peuvent demander que les collecteurs de dettes ne communiquent avec eux que par écrit ou cessent toute communication.

Si les consommateurs sont représentés dans l’affaire de recouvrement de créances par un avocat, les collecteurs d’états de droit doivent communiquer directement avec l’avocat plutôt qu’avec le débiteur, à moins que l’avocat ne réponde pas à la demande. agent de recouvrement dans un délai raisonnable. Harcèlement et abus

Appeler le consommateur à plusieurs reprises, raccrocher, appeler et ne rien dire, appels téléphoniques anonymes ou tout autre comportement téléphonique destiné à importuner, harceler ou abuser le consommateur, les membres de sa famille, ses voisins ou ses collègues est également interdit par la loi.

Si les appels sont considérés comme du harcèlement par le consommateur, ils peuvent demander qu’ils cessent. Si une agence de recouvrement appelle de façon répétée tout au long de la journée, s’il y a des menaces, si elle est abusive ou intimidante, on peut démontrer que ce genre de choses est du harcèlement interdit par la Loi sur le recouvrement équitable des créances.

Certains consommateurs ont signalé que des agents de recouvrement se présentaient chez eux, brandissant quelque chose qui ressemble à un insigne et prétendant être des policiers en civil. La loi sur la collecte des créances équitables interdit les tactiques fausses, trompeuses ou trompeuses en essayant de recouvrer des dettes. L’usurpation d’identité d’un agent est un crime dans de nombreuses juridictions et les conseillers en crédit à la consommation conseillent aux consommateurs de contacter leur service de police local si cela se produit.

Les menaces d’arrestation de débiteurs ou de toute autre personne, outre les menaces de poursuites judiciaires, de saisie de salaire ou de vente ou de saisie de biens, sont également illégales, sauf si les percepteurs ont effectivement l’intention de prendre ces mesures. Les menaces de prendre des mesures qui ne peuvent pas être légalement prises sont également interdites par la loi. Un exemple est le cas des dettes qui sont allées au-delà du délai de prescription – le délai pour déposer des poursuites. Les créanciers ne peuvent pas menacer de porter plainte dans ces cas parce que le délai de prescription a expiré.

Les défenseurs des consommateurs recommandent que les débiteurs évitent de payer les agents de recouvrement avec des chèques postdatés, même si les percepteurs peuvent faire pression sur les consommateurs pour qu’ils le fassent. De nombreux problèmes peuvent survenir, y compris les collecteurs déposant les chèques avant la date indiquée sur les chèques.

Trouver une agence de conseil accréditée pour vous aider à trier les factures et à rédiger un plan de paiement qui fonctionne pour votre budget familial. Les deux principales agences d’accréditation pour les conseillers en crédit sont la National Foundation for Credit Counseling et la Financial Counseling Association of America. Chacun a un service de référence en ligne à des conseillers locaux certifiés.

La loi sur le recouvrement équitable des créances interdit de solliciter des chèques postdatés s’ils seront utilisés pour menacer les consommateurs de poursuites pénales pour des chèques qui rebondissent. La loi permet aux collecteurs de dettes d’accepter des chèques postdatés ou d’autres méthodes de paiement (comme un paiement électronique).

Parmi les autres pratiques déloyales mentionnées par la loi, mentionnons les intérêts, les frais ou les frais ou les dépenses liés à la dette principale du consommateur. Ces frais supplémentaires ne sont pas autorisés – à moins que le contrat de crédit initial n’autorise ces ajouts ou que cela soit autorisé par la loi.

Le fait que les consommateurs ont des dettes est une information privée. La loi protège cette vie privée en rendant illégal pour les agents de recouvrement de divulguer l’existence de dettes à toute personne autre que les personnes autorisées (comme un avocat représentant le débiteur, les conjoints, parents ou tuteurs de mineurs qui peuvent avoir des comptes, exécuteurs et administrateurs). – sauf si le débiteur donne la permission de divulguer.

Les lettres ou les télégrammes envoyés aux débiteurs ne doivent pas identifier les expéditeurs comme collecteurs de dettes ou comme étant dans l’entreprise de recouvrement de créances. Ainsi, les enveloppes ne peuvent contenir le nom de l’agence de recouvrement si "collection" ou "dette" fait partie du nom. Les logos ou les symboles sur les enveloppes peuvent également ne pas impliquer de recouvrement de créances.

Les consommateurs qui se sentent victimes d’injustice ou de tromperie recouvrement de créances les pratiques peuvent intenter des poursuites civiles contre les percepteurs – mais ils doivent le faire dans l’année qui suit les violations. En cas de succès devant un tribunal, un consommateur individuel peut se voir accorder des dommages-intérêts pour les pertes réelles subies en raison des violations, des frais de justice ou des honoraires d’avocat et jusqu’à concurrence de 1 000 $ de dommages-intérêts supplémentaires. Les consommateurs qui intentent des recours collectifs peuvent récupérer jusqu’à 500 000 $ ou 1% de la valeur nette de agent de recouvrement — celui qui est le plus bas.

Une exclusion importante de la loi sur la collecte des créances équitables est ce que l’on appelle les services de recouvrement internes. Ce sont les divisions de collecte des banques, des détaillants ou d’autres émetteurs de crédit. Les clients qui manquent un ou deux paiements mensuels peuvent être appelés ou recevoir des lettres de ces agents de recouvrement internes.

Cependant, les lois qui protègent les consommateurs contre les termes abusifs, les menaces et autres pratiques déloyales lorsqu’ils traitent avec des collecteurs de dettes tiers ne s’appliquent pas aux percepteurs internes. Pourquoi? Les législateurs qui ont rédigé la loi fédérale ont estimé que les émetteurs de cartes de crédit avaient tout intérêt à conserver de bonnes relations avec la clientèle et étaient moins susceptibles de se livrer à un comportement de harcèlement et de menace. Ce raisonnement ne s’est pas avéré vrai. Selon la FTC, des plaintes à propos de l’entreprise recouvrement de créances les pratiques ont presque doublé entre 2003 et 2006, passant de près de 13 000 à plus de 21 000.

Les défenseurs des consommateurs recommandent de conserver des copies de toutes les correspondances écrites de et vers collecteurs de dettes ainsi que l’envoi de toutes les lettres via courrier certifié US. Certains recommandent d’obtenir un reçu de retour. D’autres conseillent de tenir un journal ou un journal du jour et de l’heure des appels, surtout s’il y a plusieurs dettes et plusieurs appels de recouvrement de dettes.