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L’IRS approuvera un accord de versement si, entre autres choses, le client a déposé toutes les déclarations de revenus et le solde total dû pour toutes les années est inférieur ou égal à 50 000 $. Si vous devez plus de cinquante mille dollars, votre prochaine étape pour effectuer une analyse financière approfondie, qui est discuté dans la troisième étape, ci-dessous.

Billy doit un peu plus de 30 000 $ à l’IRS. Et il a déposé toutes ses déclarations de revenus. Billy a déposé sa déclaration de revenus 2014 en retard. Si Billy avait demandé à l’IRS pour un accord de versement il y a quelques mois, l’IRS n’approuverait pas sa demande. Au lieu de cela, l’IRS aurait dit à Billy de déposer d’abord ses déclarations de revenus manquantes, puis mettre en place un plan de paiement une fois que l’IRS a traité les déclarations de revenus.


Maintenant que Billy a déposé toutes ses déclarations de revenus, il peut maintenant procéder à la mise en place d’un accord de versement.

Le solde impayé de Billy est d’environ 30 000 $. Son solde total est inférieur à 50 000 $. Donc, il se qualifie pour un accord de versement simplifié. Rationalisé signifie que l’IRS ne pose pas de questions à Billy sur sa situation financière actuelle. Tout ce que Billy doit faire est de savoir s’il peut se permettre de payer 422 $ paiement minimum chaque mois. Billy pourrait avoir besoin de réarranger ses finances. Il pourrait avoir besoin de réduire ses dépenses dans d’autres domaines de sa vie. Ou il pourrait avoir besoin de générer plus de revenus. Deux choses importantes à noter ici:

Dans la situation de Billy, le paiement minimum l’IRS acceptera 422 $ par mois. Billy pourrait mettre en place son accord de versement pour 450 $ par mois, ou 515 $ par mois, ou tout montant juste aussi longtemps que le montant est au moins le minimum de 422 $ par mois.

En général, je conseille aux clients de mettre en place leur accord d’acompte pour le montant minimum que l’IRS acceptera, et de payer un supplément quand ils le peuvent. Supposons que Billy me dise, "Oui, je peux me permettre de payer 422 $ par mois. Je préfère faire le paiement de 500 $, cependant, parce que je veux me dépêcher et obtenir cette dette à l’IRS payé." C’est un but admirable. Billy pourrait certainement mettre en place son accord de versement pour 500 $ par mois. L’IRS approuvera ce montant, comme il est au moins ou plus que le paiement minimum. Et voici où je repousse le client. Quelle est la probabilité que vous ayez besoin de sauter un paiement, ou de payer un montant inférieur, parce que vos finances se serrent? Si le client a besoin d’une certaine flexibilité dans son budget, je préférerais que le client mette en place le accord d’acompte plutôt que de mettre en place l’accord de paiement échelonné pour un paiement plus élevé, mais doivent réviser leurs paiements à l’avenir lorsque le client est dans une situation difficile. Dans la situation de Billy, je recommanderais qu’il a mis en place son accord d’acompte pour 422 $ par mois, et pour faire des paiements supplémentaires de 78 $ par mois. Supposons que quelques mois plus tard, Billy a un problème de santé inattendu et doit trouver 60 $ par mois pour payer les médicaments dont il a besoin. Ici, Billy pourrait réduire ses paiements supplémentaires de 78 $ à 18 $, et ainsi utiliser les 60 $ qu’il aurait envoyés à l’IRS pour payer les nouveaux médicaments dont il a besoin. Dans cette situation, Billy n’aura pas besoin d’appeler l’IRS et d’expliquer la situation et de leur demander de réviser ses paiements mensuels. Billy peut continuer avec ses paiements minimums et rester en conformité avec les termes et conditions de son accord de versement.

Supposons que l’état de santé de Billy s’aggrave. Il a besoin de plus de médicaments et de plus de procédures. Et maintenant, il sera difficile de se permettre même le paiement minimum de 422 $ à l’IRS. Si cela se produit, Billy devrait appeler l’IRS immédiatement, expliquer ce qui se passe, et voir ce que l’IRS peut faire. L’IRS est étonnamment raisonnable et facile à utiliser si nous sommes proactifs et les appelons avant de sauter un paiement.

Dans la deuxième étape, nous analysons si un accord de versement est la bonne option pour le client. Pour ce faire, nous devons connaître le solde total dû à l’IRS, et calculer le paiement minimum que l’IRS acceptera pour un accord de versement. Dans la deuxième étape, nous ne sommes concernés par une question: le client peut-il maintenir des paiements mensuels à l’IRS pour le montant minimum? Dans le cas de Billy, peut-il payer 422 $ par mois?

Jusqu’à présent, nous avons parlé de Billy et de sa situation fiscale. Billy doit à l’IRS environ trente mille dollars. Ses paiements seraient de 422 $ par mois si nous mettons en place un accord de versement simplifié. Billy estime que payer 422 $ chaque mois à l’IRS est faisable. En fait, il aimerait payer plus quand il le peut. Nous allons donc de l’avant avec un accord d’acompte rationalisé et mettons cela en place avec l’IRS. Pour Billy, notre projet est maintenant terminé.

Maintenant, prenons un scénario différent. Hilda doit également à l’IRS environ trente mille dollars. Elle ne sait pas si elle peut se permettre de payer l’IRS 422 $ par mois. Elle estime qu’elle peut se permettre de payer environ 200 $ par mois. Pouvez-vous deviner ce que nous devons faire dans cette situation? Nous devrons examiner de près la situation financière de Hilda. Combien d’argent fait-elle? Sur quoi dépense-t-elle son argent? Y a-t-il des circonstances qui rendent sa situation unique?

Dans un sens, tout ce que nous faisons est soustrayant frais de subsistance du revenu d’une personne. Le montant du revenu restant après le paiement frais de subsistance est le montant que nous mettrions en place un plan de paiement pour. Par exemple, disons que Hilda gagne en moyenne 3 600 $ par mois en revenu salarial et dépense en moyenne 3 350 $ en frais de subsistance. En soustrayant les frais de subsistance du revenu, Hilda a 250 $ qui restent chaque mois. Cette différence nette entre le revenu mensuel et les dépenses mensuelles est ce que l’IRS chercherait dans un plan de paiement.

Mais dans un autre sens, l’IRS ne prend souvent pas en compte les dépenses. En ne prenant pas en compte certaines dépenses, l’IRS est en effet en disant que le contribuable dépense trop d’argent, et que plus de leur revenu devrait aller payer l’IRS. L’IRS ne tient pas compte des dépenses de deux façons: soit en disant que la dépense n’est pas nécessaire, soit en disant que les dépenses sont supérieures à la moyenne.

Toutes les dépenses ne comptent pas comme nécessaire frais de subsistance. Les dépenses nécessaires, dit l’IRS, sont celles " les dépenses nécessaires pour assurer la santé et le bien-être du contribuable et de sa famille et / ou la production de revenus." (Vue d’ensemble des dépenses admissibles du Manuel d’analyse financière, Internal Revenue Manual 5.15.1.7, IRS.gov.) Les dépenses nécessaires comprennent:

Les dépenses doivent non seulement être nécessaires, mais elles doivent également être raisonnables. L’IRS compare vos dépenses réelles aux moyennes. Ces moyennes varient selon la région, pour tenir compte du fait que certaines régions ont un coût de la vie plus élevé que les autres régions. Ces moyennes de dépenses sont appelées normes financières de recouvrement. Si une personne dépense plus que les normes financières de collecte, alors l’IRS supposera qu’une personne doit dépenser seulement jusqu’au montant spécifié par les normes financières de collecte et que toute dépense au-dessus de ce montant est discrétionnaire plutôt que nécessaire.

Revenons à la situation de Hilda. Elle estime qu’elle peut se permettre environ 200 $ par mois à l’IRS. Mais une fois que nous travaillons à travers ses finances, en analysant ses actifs, ses dettes, ses revenus et les frais de subsistance nécessaires, nous découvrons qu’Hilda a en réalité 250 $ de revenu disponible chaque mois. Hilda peut avoir besoin de changer ses habitudes de dépenses afin de pouvoir faire de la place dans son budget pour le plan de paiement de 250 $ à l’IRS.