Comment ne pas payer d’impôt sur vos dividendes ou gains en capital comment obtenir un portefeuille bitcoin

Pendant ce temps, les personnes gagnant un revenu imposable de 37 650 $ à 190 150 $ et mariées couples gagnant un revenu imposable de 75 300 $ à 466 950 $, ne payez que 15% d’impôt fédéral sur leur les revenus de dividendes. Cependant, la soi-disant taxe Obamacare (ou "Impôt sur le revenu net d’investissement"), qui n’est pas indexée sur le taux d’inflation, est de 3,8% en plus de l’impôt sur les dividendes de 15%. Cette partie ne s’applique qu’aux célibataires qui gagnent 200 000 $, aux personnes mariées qui produisent séparément un revenu de 125 000 $ et les couples mariés déposer conjointement 250 000 $ en revenu.

Individus gagnant plus de 415 050 $ et mariés couples gagnant plus de 466 950 $ paiera 20% en impôts sur les dividendes fédéraux plus l’impôt sur les dividendes Obamacare 3,8% pour un taux combiné de 23,8% à l’IRS (encore, selon l’endroit où vous vivez, les impôts sur les dividendes peuvent également s’appliquer).


Conservez plus de votre revenu passif en profitant du taux de l’impôt sur les dividendes de 0%

Si vous êtes mathématiquement enclin, vous pouvez voir des signes de dollar à la suite d’avoir déjà élaboré quelques-unes des façons dont vous pouvez utiliser cette situation favorable à votre avantage. Les personnes gagnant moins de 37 650 $ et mariées couples gagnant un revenu imposable inférieur à 75 300 $ pourrait donner la priorité à la constitution d’un portefeuille diversifié et à long terme de dividendes individuels détenus directement et de titres à dividendes élevés.

À l’autre extrémité du spectre, les familles aisées qui ont des enfants adultes peuvent réduire leurs droits de succession, profiter de l’exclusion annuelle de la taxe sur les dons et garder plus de revenus de placement dans la famille grâce à une technique assez simple. Les parents aisés peuvent donner à leurs enfants adultes des actions hautement rémunérées, en répercutant la base des coûts et le gain non réalisé, de sorte que les impôts différés ne sont pas déclenchés. Dans le même temps, les enfants adultes ne sont pas aussi susceptibles de gagner des revenus démesurés que les parents, surtout s’ils commencent leur propre carrière, ce qui signifie que, à moins qu’ils ne tombent sous l’une des rares règles de l’impôt sur les enfants, les les revenus de dividendes générés à partir des mêmes actions sont maintenant libres d’impôt au niveau fédéral. Cela peut être énorme, surtout si combiné avec des réductions de liquidité dans une société en commandite familiale (pour en savoir plus sur ce sujet, lisez cet article).

Une illustration pourrait aider. Imaginez que vous vivez à New York et que vous êtes dans la tranche d’imposition fédérale la plus élevée. Les dividendes que vous percevez seront taxés à 23,8% au niveau fédéral (20% pour l’impôt de base sur le dividende et 3,8% pour la taxe Obamacare), plus une taxe de 8,8% et une taxe locale de 3,9% bien. Au moment où tout est dit et fait, vous allez abandonner 1/3 de votre les revenus de dividendes à diverses autorités fiscales. Disons que vous avez un fils qui lance une entreprise de démarrage à Dallas. Il est marié. Alors qu’il ne gagne pas encore d’argent au démarrage, son mari ou sa femme gagne 50 000 $ par année en tant qu’enseignant. C’est bien en deçà du niveau d’exonération de dividendes sans impôt de 75 300 $.

Tant que cette situation persiste, vous et votre conjoint pouvez offrir chaque année à votre fils et à son épouse des dividendes, sachant que les dividendes ne seront pas imposés du tout au niveau fédéral ou national en raison de l’absence d’impôt sur le revenu au Texas. Cela signifie que près d’un tiers des dividendes reçus sur les actions que vous avez données sont maintenant conservés dans votre famille au lieu d’aller dans les poches du gouvernement pour que les politiciens dépensent. Il permet également de transférer de l’argent de votre succession, comme mentionné précédemment, de sorte que l’appréciation future de ces actions ne sera pas assujettie aux limites de l’impôt sur les successions lorsque vous mourrez. Payer 0% en taxes sur les gains en capital en utilisant la même stratégie

Si nous nous en tenons au même scénario que celui évoqué plus haut, une stratégie tout aussi intelligente pourrait être d’amener votre fils et son conjoint à vendre les actions que vous avez appréciées puisque les gains en capital dans leur tranche d’imposition sont également libres d’impôt. Ils peuvent attendre pour passer la date de la règle de vente de lavage et racheter l’investissement. En fait, cela vous permet de transférer l’impôt sur les gains en capital à votre enfant, de le faire déclencher et de lui permettre de garder l’argent qui aurait été versé au gouvernement. Si l’enfant est assez jeune – disons entre 25 et 35 ans – les économies d’impôt peuvent être des milliers et des milliers de dollars, qu’il peut ensuite conserver sur son bilan personnel pour composer pendant 30, 40, 50 ans et plus. Ce simple geste pourrait finir par ajouter des centaines de milliers, voire des millions, de dollars dans la richesse future à votre arbre généalogique.

Utilisez cette stratégie pour plusieurs enfants et petits-enfants et il pourrait être possible que vous pourriez enregistrer des montants vraiment impressionnants sur votre (et leur) facture d’impôt. C’est une de ces choses qui aide certaines familles à avoir un avantage sur les autres; en transférant un actif d’une poche à l’autre, et en accélérant les héritages un peu plus tôt, vous pouvez laisser vos héritiers profiter des fruits de votre travail plutôt que des membres du Congrès. C’est une alternative viable à quelque chose comme une fiducie résiduaire de bienfaisance, qui peut également fournir des avantages fiscaux importants. Évitez de payer des impôts sur les obligations d’épargne.