Cinq argent se déplace chaque couple doit prendre le temps acheter Bitcoins instantanément par carte de crédit

Ira Cohen et sa femme, Lisa, sont mariés depuis 34 ans, et ils sont les premiers à admettre qu’ils sont contraires financiers: « Elle est une « Vivons pour le moment » personne, et je pécher par excès de prudence, » dit Ira, un dirigeant de fonds communs de placement. Cela a créé un conflit lorsque le Sugar Land, au Texas, en couple remodelé leur cuisine il y a plusieurs années. Lisa a insisté sur un tiroir chauffant 1 500 $ que Ira ne croyait pas nécessaire Bitcoin adalah minière. Le couple querellés dessus, puis « je l’ai passé outre et a acheté de toute façon », dit Lisa, un administrateur du secondaire. Il n’a pas été heureux, mais a finalement succombé. « Si elle est que passionnée à ce sujet, je vais vraiment se battre et crier dessus? » Dit-il.

Dans un sondage l’an dernier, MONEY a constaté que 70% des couples font valoir de l’argent, mettre en avant des conflits sur les tâches, le sexe ou le ronflement.


De plus, les combats d’argent sont les seules guêtres communes corrélées au divorce: Les couples qui luttent contre de l’argent sont à la semaine 52% plus susceptibles de divorcer que ceux qui soutiennent l’argent par mois, selon une étude réalisée par Jeffrey Dew, professeur associé à l’Université Utah State.

Dans le sondage de cette année, MONEY a identifié le n ° 1 source de conflit: «dépenser trop sur les achats frivoles » frugalité d’un partenaire est un autre déclencheur, dans les cinq premiers pour les deux générations. Cette tension dépensier-économiseur classique peut être mauvais pour votre mariage, mais peut aussi être délétère pour vos finances, surtout si le dépensier devient hors de contrôle. Comment faire

Autoriser la bande passante sur les petites choses. Spenders se sentent opprimés par les épargnants les regarder comme des faucons (ce qui peut expliquer pourquoi American Express a révélé que 33% des hommes et 40% des femmes ont caché les achats de leurs partenaires). Savers angoissés chaque fois qu’ils voient leur conjoint glisser une carte. Pour surmonter cette tension, d’automatiser des économies afin que ces fonds ne sont jamais en question doubler vos Bitcoins en 3 heures. Prenez également un indice de 54% de 51% et millennials des baby-boomers qui pensent conjoints devraient garder un peu d’argent séparé. Klontz dit que vous serez tous les deux se sentent plus libres si vous configurez son-et-ses comptes de dépenses discrétionnaires que vous posez pas de questions sur l’endroit où va l’argent.

Pour éviter les conflits sur les comptes communs, fixer un plafond de dépenses, au-dessus duquel chacun d’entre vous doit effacer les achats avec les autres 100 dollars Bitcoin. Environ 150 $ semble être un nombre magique pour les baby-boomers et millennials dans le sondage de MONEY. Ou définir des alertes sur vos comptes pour vous permettre de savoir quand vous dépassez un montant de retrait ou votre solde tombe en dessous d’un certain niveau.

Laissez-les numéros de route plus grandes décisions. Des achats plus importants, il faudra naturellement plus avant et en arrière. Ira Cohen offre ce conseil: Pour éviter la colère incitation, ne dites pas tout simplement pas à un conjoint qui veut quelque chose que vous ne voulez pas. « Je tends pas débattre de la valeur de l’élément avec Lisa, mais la voix de la raison sur le calendrier et l’évaluation des besoins, en disant:« Peut-on attendre cela? », Dit Ira. Et si elle ne cesse de demander, il finit par cede, en reconnaissant qu’il est quelque chose qu’elle se soucie beaucoup.

Demander à un dépensier d’établir des priorités dans les besoins d’un budget peut vous aider à transiger sans casser la banque. Déménagement de la Floride à Chicago cet hiver, Patricio Virgili, 29, un inspecteur de l’aéroport, et son partenaire, Edmund Balzer, 23 ans, spécialiste de la bibliothèque, est passé d’une chambre à deux. « Nous avons eu beaucoup d’espace vide, et je voulais obtenir des meubles pour le remplir », dit Balzer. « Mais Patricio est conservatrice avec de l’argent et heureux avec un style de vie spartiate. » Alors il a fait une liste de ce qu’il voulait, et ils ont classé les éléments par ordre d’importance. « Ensuite, nous avons négocié et renégocié jusqu’à ce que nous étions tous deux heureux », dit-il.

vous auditer périodiquement. Chaque fois que Avik et Shailja Chopra se sentent comme si leur budget devient hors piste, le Millburn, N.J., choisir un couple de mois pour enregistrer chaque dépense et parler de ce qu’ils ont trouvé. « Vous ne réalisez pas combien vous dépensez jusqu’à ce que vous mettez tout sur le papier », dit-Shailja, 48 ans, un avocat. « Il change toujours la façon dont nous traitons nos finances », ajoute Avik, 54 ans, un consultant en technologie.

budgétisation Point d’éclair comme celui-ci, que ce soit manuel ou automatique par la menthe ou Quicken-peut vous aider à découvrir la valeur des fuites de dépenses de Bitcoin. Une fois les Chopras découvert Avik dépensait 100 $ par semaine sur le déjeuner. « Quand ma femme a vu que, elle pensait que je devrais apporter de la nourriture à la maison », dit-Avik. Mais il voulait temps de se connecter avec ses collègues usine minière Bitcoin. Ils ont donc compromis: Il sacs maintenant brun déjeuner trois jours par semaine.

Deux à 10 baby-boomers et disent qu’ils se battent millennials au sujet de la dette de carte de crédit, ce qui en fait l’un des cinq conflits les plus courants pour les deux groupes. Parmi la génération plus âgée, 61% trouvent un endettement excessif sans attrait. Sur la surface, la génération Y semble moins préoccupé par la dette, avec seulement 41% disent que c’est une bretelle de sortie. Mais c’est trompeur. Millennials, parfois appelée « dette de génération » sont tellement sous le poids par les prêts étudiants que beaucoup acceptent simplement la dette comme condition d’être jeune.

Dans tous les cas, l’impact de la dette sur les relations est indéniable: « Il est un tueur silencieux, grignote à votre confiance en soi », explique la psychologue Kathleen Gurney, auteur de votre personnalité d’argent. En fait, Dew professeur Utah State a constaté que la satisfaction conjugale est en corrélation avec les actifs, de sorte que l’augmentation de la dette, le bonheur diminue. Un grand IOU, bien sûr, se distingue également de la manière de vos objectifs. Exemple: Plus de 70% des jeunes adultes disent prêts étudiants les empêcher de sauver, une Fondation nationale pour sondage Credit Counselling trouvé.

Les bonnes nouvelles sont que « couples expérience succès remboursement de la dette », dit Gurney, « ils commencent à se voir et à leurs partenaires différemment, et les extrémités d’une dispute. » Comment faire

Ouvrir avec le malheur de quelqu’un. Vous avez la dette qui brûle un trou dans vos objectifs? Encore une fois, il est utile d’utiliser un événement de la vie pour stimuler la conversation, mais dans ce cas un négatif peut avoir plus d’impact meilleur ios portefeuille de Bitcoin. En particulier, si l’un ou les deux d’entre vous ont été faits évite d’affronter, « une approche douce et floue n’obtenir des résultats », explique Bruce McClary de la Fondation nationale pour Credit Counselling. Vous pourriez indiquer le besoin d’aide ou faire relever les défis que votre frère a dû faire face le parent âgé d’un ami depuis sa taille réduite, notant comment s’il vous était arrivé, votre dette pourrait le rendre difficile à répondre.

Créer un plan de rémunération vers le bas conjointement. Dans l’enquête de MONEY, 70% des millennials et 77% des baby-boomers disent remboursement de la dette gérer correctement fait pour une relation saine Bitcoin symbole monétaire. En effet, une approche systématique est la meilleure façon d’effacer les soldes, dit McClary. Certaines personnes commencent par les cartes de crédit à taux le plus élevé, pour réduire le total des intérêts payés, puis passer à d’autres dettes. Une autre tactique est de commencer avec les soldes les plus petits pour profiter de premiers succès nuage Bitcoin. Ou suivre l’exemple de Lisa Dell et Cory Tiffin, qui a commencé à attaquer leur combiné 10 000 $ sur quatre cartes de crédit après son mariage il y a trois ans. Dans un premier temps le couple de Chicago, maintenant 31 et 29, a commencé à payer le minimum sur leurs cartes à taux le plus bas et le double du minimum sur leurs cartes le plus élevé APR. « Mais nous avons gardé le sentiment que nous ne progressons pas, » dit-elle. Donc, ils ont transféré les soldes à une carte et, en payant 900 $ par mois, vainquirent la dette en 20 mois.

Il n’y a pas de bonne réponse. Ce qui est important est que vous faites ensemble la décision. Même pour choisir quels sacrifices vous allez faire. Assurez-vous également d’examiner régulièrement vos progrès. Comme vous rogner les dettes, dit planificateur financier Wallace, « vous serez plus motivé pour en tenir au plan. »

Une enquête Fidelity a révélé que 38% des arguments de l’argent ne sont jamais résolus d’une manière qui rend les gens heureux Bitcoin commentaires portefeuille. Et pas étonnant: Environ 16% des 15% et millennials des baby-boomers dans le sondage de MONEY disent qu’ils ont recours au traitement silencieux; 12% des millennials et 8% des baby-boomers disent que quelqu’un se éloigne.

Ce n’est pas bon pour votre mariage ou votre argent. Ne parle pas du problème aggrave le stress et rend plus probable l’argument se reproduira, dit Kim Olver, un coach de relation et l’auteur des Secrets de Happy Couples. De plus, laissant la situation non résolue peut mettre l’accent sur vos finances. « Voulez-vous avoir raison? » Demande Olver. « Ou voulez-vous un syndicat fort? Cela prend compromis. » Comment faire

Reconnaissez l’argument. Si vous avez besoin pour se rafraîchir, très bien. Mais ne vont pas plus de 24 heures avant de toucher la base avec votre partenaire. Pensez à commencer par des excuses, même si vous ne pensez pas que vous devez. « Accepter que vous êtes 50% du problème », dit-Klontz. (Rappelez-vous, l’objectif est de ne pas « gagner », mais pour parvenir à une résolution acceptable.) Et plutôt que de détourner votre conjoint, demandez un rendez-vous. Vous pourriez dire: « Chérie, je suis désolé, je repoussais lorsque vous avez mentionné l’achat d’une nouvelle voiture. Pouvons-nous mettre de côté le temps de parler plus? »

Mettre l’accent sur la peur, et non pas la lutte comment payer en utilisant Bitcoin. Klontz suggère que avant la réunion, chacun de vous écrivez le souci de l’argent qui incite l’argument, puis face à l’autre pour une discussion. Les règles de base: une personne parle de ses ou exploitées sans interruption ses craintes, en évitant le blâme et se concentrer sur les faits. L’autre doit répéter ce qui est dit que le Président est convaincu qu’il a été entendu. Ensuite, passer et répéter.

Après Carol Beck fait exploser à Ron sur le condo, ils se sont assis, et « il m’a expliqué pourquoi il pensait qu’il était une bonne décision. » Elle a accepté de signer les papiers. « Après la propriété obtenu loué, je me suis détendu un peu et vu que Ron avait raison », dit-elle. « Maintenant, on parle de tout ensemble. Nous nous occupons des investissements très différemment que nous avons fait ce moment-là « .