CFPB tweaks règles pour les communications agent hypothécaire – Lexology Bitcoin marketing de réseau

Le Bureau de la protection financière des consommateurs (CFPB ou Bureau) a publié une nouvelle règle finale provisoire destinée à clarifier la façon dont services hypothécaires peuvent communiquer avec les emprunteurs à risque de forclusion, ainsi qu’une proposition de règle sur les communications de faillite.

En 2016, le CFPB a publié le service des prêts hypothécaires Règle finale, modifiant le règlement X avis de change Bitcoin. Conformément aux modifications, servicers devaient envoyer des avis écrits connus comme intervention précoce des avis à certains consommateurs à risque de forclusion qui ont demandé un cessez-le dans les communications en vertu de la Loi sur les pratiques de recouvrement des dettes équitable (FDCPA).

Alors que les consommateurs ont le droit sous le FDCPA de demander aux entreprises de cesser de les contacter (sauf à des fins limitées), les modifications de CFPB également requis services hypothécaires pour envoyer des avis tous les 45 jours pour les emprunteurs qui deviennent délinquants afin de les informer des options de prévention de forclusion disponibles, bien que les avis ne peuvent être envoyés plus d’une fois dans une période de 180 jours.


Dans le cadre des efforts de mise en œuvre du Bureau, les membres de l’industrie ont dit craindre que l’interdiction de 180 jours, lu en combinaison avec d’autres exigences de calendrier concernant les avis, services hypothécaires techniquement nécessaires pour fournir l’avis exactement le 180e jour après avoir fourni un préavis .

« Le Bureau n’a pas l’intention de ce résultat et craint que cette disposition impose une trop étroite fenêtre de conformité et peut fournir des indications insuffisantes quand et comment l’entretien sont conformes aux exigences de timing dans certaines circonstances », le CFPB a expliqué, en particulier lorsque le 180e jour tombe un samedi, un dimanche ou un jour férié. « Ainsi … le Bureau publie cette règle finale provisoire … pour donner une fenêtre servicers de 10 jours pour fournir l’avis modifié à la fin de la période de 180 jours. »

Compte tenu du 19 octobre 2017, date d’effet pour le service hypothécaire 2016 Règle finale, le CFPB a publié le changement comme une règle finale provisoire qui entrera en vigueur le même Bitcoin de fusée jour. Le Bureau a demandé des commentaires sur la nouvelle fenêtre de dix jours et a dit qu’il examinera l’opportunité de revisiter sur la base des commentaires reçus.

« Le Bureau est d’avis qu’une fenêtre de 10 jours à la fin de la période de 180 jours offre des services de suffisamment de temps pour fournir l’avis tout en veillant à ce que des services de fournir l’avis ultérieur en temps opportun, maximiser les possibilités d’un emprunteur à poursuivre la réduction des pertes et éviter la délinquance plus », selon la règle finale provisoire. « Le Bureau estime que cet amendement offrira une plus grande sécurité pour la mise en œuvre et le respect, tout en ne minant la protection de l’emprunteur ».

Dans un deuxième changement, le Bureau a proposé de modifier certaines 2016 hypothécaires service final Règle Règlement Z exigences de service hypothécaire relatives au calendrier pour des services de la transition à fournir des déclarations périodiques modifiés ou non modifiés et des livres de coupons en relation avec un cas de faillite de consommateurs web profonde Bitcoin. Industrie a informé le CFPB que certains aspects techniques de la règle pouvaient créer des difficultés imprévues dans la mise en œuvre et sont potentiellement soumis à des interprétations juridiques différentes.

Après l’un de plusieurs événements déclencheurs se produit qui entraîne un prestataire de service besoin de transition ou de fournir des informations spécifiques à la faillite à un emprunteur, le règlement Z comprend une exemption unique de facturation cycle de l’obligation de fournir une déclaration périodique ou carnet de coupons Bitcoin graphique . Mais l’exonération est applicable que si la date d’échéance pour ce cycle de facturation est plus de 14 jours après l’événement déclencheur.

Le Bureau a proposé de réviser le règlement Z pour remplacer l’exemption unique cycle de facturation avec une exemption unique déclaration qui serait applicable indépendamment du moment dans le cycle de facturation se produit l’événement déclencheur.

« Le Bureau est d’avis que les modifications proposées fourniraient une norme plus claire et plus simple que l’exigence de calendrier adopté dans le Servicing hypothécaire 2016 Règle finale, offrant une plus grande sécurité pour la mise en œuvre et le respect, sans que les consommateurs inutilement désavantager », selon la règle proposée.

« L’action d’aujourd’hui devrait le rendre plus facile pour les emprunteurs hypothécaires de recevoir des informations en temps opportun de leurs services hypothécaires sur les options disponibles pour sauver leur maison, même si elles ont présenté une demande de cesser la communication, » CFPB directeur Richard Cordray a déclaré dans un communiqué. « De plus, nous proposons des changements à dissiper la confusion sur le moment de fournir des relevés périodiques des informations de prêt important pour les emprunteurs en faillite. » Le CFPB a demandé des commentaires à la fois la règle finale provisoire et la règle proposée sur les déclarations périodiques acheter instantanément Bitcoin Etats-Unis. Bien que ces changements ne sont pas majeurs, des représentants de l’industrie ont pris note de la volonté du CFPB de répondre lorsque ces problèmes techniques provoquant l’incertitude en ce qui concerne la mise en œuvre des règles dans le domaine ont été identifiés.