Ce que vous devez savoir sur les prêts étudiants – ABA for Law Students bitcoin programme minier

Selon le rapport américain World Bitcoin preev News, les étudiants en droit qui ont obtenu leur diplôme en 2016 ont constaté que leur endettement moyen variait entre 198 962 dollars à la Thomas Jefferson School of Law de San Diego et 53 237 dollars à la Brigham Young University – J. Reuben Clark Law School à Provo, Utah. Un expert offre des idées

Pour vous aider à comprendre les prêts auxquels vous vous êtes engagé, nous nous sommes tournés vers Kate Sablosky Elengold, professeure agrégée et directrice de la clinique des transactions financières auprès des consommateurs de la faculté de droit de l’Université de Caroline du Nord, à Chapel Hill.

Elengold: Il existe une différence entre les prêts fédéraux et privés. Les prêts étudiants fédéraux ne sont pas souscrits, alors que les prêts privés le sont. Cela signifie qu’avant de vous accorder un prêt, le gouvernement fédéral ne vérifie pas votre capacité à rembourser le prêt.


Si vous consolidez votre prêt fédéral en un prêt privé, vous perdrez beaucoup des protections offertes par un prêt fédéral. Certains étudiants peuvent accéder à l’enseignement supérieur uniquement avec un prêt privé, mais ces étudiants avoir besoin être très conscient des différences et des protections.

Elengold: Renseignez-vous sur les différents plans de remboursement. Les prêts fédéraux offrent l’option d’un remboursement basé sur le revenu, ce qui signifie que votre paiement correspond à un certain pourcentage de votre revenu. Ce n’est pas quelque chose que les prêts privés offrent. Les prêts privés expriment généralement leurs conditions de remboursement dans le contrat, ou bien le billet à ordre principal que vous signez.

Sachez également quand votre période de six mois commence et se termine. Pendant ce temps, vous êtes automatiquement placé dans un plan de remboursement standard de 10 ans à un taux fixe. Utilisez ce temps pour changer votre plan de paiement en un plan qui vous convient mieux et mettez à jour toutes vos informations avec la société de gestion de prêts. De cette façon, vous ne manquerez aucun courrier important concernant votre prêts. La dernière chose que vous voulez est de rater quelque chose d’important et de vous retrouver en défaut.

Elengold: Le plus gros inconvénient d’avoir un cosignataire pour vos prêts est que le cosignataire est essentiellement responsable du montant total du prêt si vous êtes incapable d’effectuer les paiements. Toutefois, un cosignataire bénéficiant d’un bon crédit peut définir vos prêts à un taux d’intérêt inférieur à celui que vous auriez obtenu sans cosignataire.

Elengold: C’est formidable de connaître cette information avant de contracter un prêt. Plus vous en saurez avant de prendre un prêt, plus vous pourrez vous assurer que vous bénéficiez des services appropriés. Les prêts fédéraux ont défini des taux d’intérêt, tandis que les prêts privés ont un taux d’intérêt variable en fonction des informations que le prêteur insère dans le contrat que vous signez. Lisez vos documents; sérieusement!

Après ma discussion avec Elengold, j’ai fait une petite recherche sur certaines choses que mes collègues étudiants en droit voudraient peut-être savoir. Comment convertir de l’argent en bitcoins Avez-vous déjà consulté la section FAQ du site Web d’un agent de gestion de prêts aux étudiants? Je dois admettre que je n’ai jamais fait cela sur le site Web de mon fournisseur de prêts aux étudiants, Great Lakes.

Ce n’est pas une liste exhaustive des questions auxquelles ils répondent, et notez que tous les serveurs de prêts sont différents. Si vous ne savez pas qui sert votre prêt, votre compte fédéral d’aide aux étudiants via studentloans.gov peut vous fournir ces informations. Une fois que vous savez qui sert votre prêt, assurez-vous de lire leur page FAQ.

R: Si vous avez un prêt fédéral pour un travail de premier cycle, vous n’êtes pas obligé de rembourser les prêts du premier cycle – ni les intérêts qui en découlent – tant que vous êtes inscrit à l’école au moins à mi-temps, ce qui correspond généralement à quatre à huit crédits par semestre. (mais vérifiez auprès de votre école en ce qui concerne sa politique de mi-temps).

Si vous avez un prêt étudiant privé, vérifiez les politiques du prêteur en matière de remboursement de vos prêts de premier cycle pendant vos études supérieures ou professionnelles. Bitcoin Comment ça marche? Selon mon expérience personnelle, vous devrez parfois payer votre prêt de premier cycle auprès d’un prêteur privé, même si vous êtes inscrit plus de la moitié à un programme d’études supérieures ou à un programme professionnel.

R: Parfois, tout ce que nous savons, c’est que nous avons un prêt étudiant fédéral et que nous avons pu aller à l’école. Nous voyons les mots «subventionné» et «non subventionné», mais peu d’entre nous savent ce qu’ils signifient. Il s’agit de savoir qui paie les intérêts sur vos prêts.

Les intérêts des prêts subventionnés sont payés par le gouvernement si vous êtes inscrit au moins à mi-temps à l’école. Le gouvernement paie même les intérêts sur ces prêts si vous êtes en période de sursis – si, par exemple, vous perdez votre emploi et avez besoin d’un peu de répit pour demander de différer le remboursement de votre prêt. période de temps.

Avec un prêt non subventionné, l’emprunteur – c’est vous – est tenu de payer le intérêt sur le prêt. Cela signifie que non seulement vous payez la totalité du montant que vous avez emprunté, mais vous remboursez également les intérêts accumulés pendant que vous êtes à l’école ou sur une période de report.

A: oui! Même si le gouvernement fédéral vous dit que vous allez obtenir un prêt Direct PLUS – un prêt généralement accordé à des étudiants diplômés ou professionnels -, il peut refuser de le faire. Bien que les prêts fédéraux ne soient pas souscrits, le gouvernement fédéral procédera à une vérification de votre solvabilité pour déceler tout ce qui pourrait nuire à votre crédit (pensez aux factures que vous pourriez avoir en recouvrement) et peut refuser le prêt sur cette base.

Si un prêt fédéral vous est refusé, tout espoir n’est pas perdu. Vous pouvez documenter des circonstances atténuantes – que la question du crédit était une erreur, qu’elle a été payée intégralement, qu’elle fait maintenant l’objet d’un plan de paiement avec au moins six mois de paiements consécutifs, ou que la dette ne vous appartient plus à cause d’un problème juridique. , comme un divorce.

Vous pouvez également choisir d’obtenir un cosignataire pour le prêt ou contacter le service d’aide financière de votre école pour connaître les différentes options. Si vous choisissez de documenter une circonstance atténuante, soyez préparé à des exigences strictes; le gouvernement est très précis sur la documentation requise pour un appel réussi. Si vous visitez le site Web de la FSA, vous trouverez toutes les informations nécessaires.

A: oui bitcoin map Cependant, il s’agit de prêts privés, ce qui signifie qu’ils viennent avec ce taux d’intérêt variable. Un prêt privé pour la préparation au barreau couvrira des frais tels que les frais de subsistance, les programmes de préparation du bar (pensez à Quimbee, Barbri, Kaplan, etc.) et au coût de l’examen du barreau lui-même.

R: Le programme d’exonération des prêts de la fonction publique annule les prêts fédéraux qui subsistent une fois que vous avez travaillé pour un employeur qualifié pendant un certain temps et effectué un certain nombre de paiements. Il est important de savoir que le PSLF n’entre pas tout de suite. Vous devez effectuer des versements sur votre prêt étudiant pendant 120 mois, ou 10 ans.

Cependant, vous pourriez avoir des problèmes avec ce programme. Amber Masters, un avocat et créateur du blog Profondément endetté, a déclaré qu’il y avait une grande idée fausse au sujet de PSLF: «Avec d’autres programmes d’exonération de prêt, vous devez attendre 20 à 25 ans pour que votre prêt soit radié, puis vous êtes imposé le montant pardonné comme s’il s’agissait de votre revenu pour cette année. “

Masters, qui avec son mari a contracté une dette d’emprunt étudiant de 650 000 $, a également noté que le programme PSLF présentait des problèmes. «Vous devez travailler pour un employeur qualifié et remplir des écritures chaque année», a-t-elle déclaré. “Cela devrait donner à chacun une pause que, selon le New York Times, peu de gens ont eu leur des emprunts pardonné dans le cadre de ce programme même si des milliers d’entre eux comptaient sur lui. “

J’ai décidé d’utiliser ma forme préférée de média social, Twitter, pour demander conseil aux personnes de #lawtwitter et #appellatetwitter sur leurs prêts. Ces groupes sont composés d’étudiants en droit, de greffiers, d’avocats, de juges et d’autres personnes issues de la profession juridique. Voici plusieurs de leurs suggestions:

• Lorsque YOOLI CHOI O’BRIAN, diplômée de la Davis School of Law de l’Université de Californie en 2011 (King Hall), s’est mariée au cours de son année 3L, le conseiller en aide financière de son école lui a donné un petit conseil peu connu: Ne faites pas de consolidation de prêt de mariage, même pour un meilleur taux d’intérêt. Dieu vous préserve, l’un de vous meurt; l’autre est alors raccroché pour le tout.

• “Savoir vos plans de remboursement », a déclaré MELANIE MARIOTTI, diplômée en 2012 de la faculté de droit de la Tulane University à la Nouvelle-Orléans. «Le conseil d’entrée et de sortie est le strict minimum. Vous devez déterminer quelles options de remboursement – standard, étendue, graduée, basée sur le revenu – fonctionnent pour vous et pesez le pour et le contre “.

• «Ne prenez pas un centime de plus que ce dont vous avez besoin. Travaillez à la faculté de droit si vous en aviez besoin, et appliquez toutes les bourses d’études et subventions possibles », a déclaré un étudiant de la faculté de droit de la George Washington University à Washington, DC« Six mois viennent rapidement et le montant de la facture est un choc. »- JESSICA GILGOR