Annonces attisent une bataille sur les cotes de crédit « libre » – les new york times Bitcoin mèmes

Ty Taylor, président de la division Consumer Direct Experian, a déclaré le processus de l’entreprise était transparente. « Vous obtenez un rapport de crédit et le score gratuit pour les essais de conduite de notre produit », at-il dit, se référant au service de surveillance du crédit. « Nous avons toujours pensé que ça a été très franc et une occasion équitable pour le consommateur à prendre conscience et à l’aise avec le concept d’évaluation du crédit. »

Il y a vingt ans, la seule façon pour la plupart des consommateurs d’avoir une idée de leurs antécédents de crédit était en achetant leur rapport de crédit des bureaux de crédit ou d’obtenir gratuitement si un prêteur a rejeté un prêt en raison de quelque chose dans le rapport valoare Bitcoin. Les rapports de crédit contiennent, entre autres, une liste des créanciers passés et actuels et un enregistrement de l’historique de paiement de l’emprunteur.


Pendant ce temps, une société appelée Fair Isaac avait inventé un algorithme pour ce qui est connu comme le pointage de crédit FICO Bitcoin btc. Les scores de 300 à 850 et ont aidé les prêteurs à créer des prêts à prix élevé pour les personnes ayant des histoires à damiers tout en se réservant les meilleurs tarifs pour les personnes avec des scores élevés.

Le score FICO ont gagné en importance au milieu des années 1990 comme Fannie Mae et Freddie Mac ont encouragé les prêteurs hypothécaires à les utiliser Bitcoin index en direct. Vers la même époque, une société appelée ConsumerInfo.com a commencé à vendre la surveillance du crédit convertir Bitcoin à h. Elle a acquis le nom de domaine freecreditreport.com et a donné des rapports de crédit gratuit (et, éventuellement, les scores de crédit gratuit) si les consommateurs ont souscrit au taux de service de surveillance Bitcoin. Experian a racheté la société en 2002.

L’année suivante, d’accorder aux consommateurs un meilleur accès à leurs renseignements de crédit et leur permettre de vérifier les erreurs, le Congrès doit les trois bureaux de crédit pour donner un rapport de crédit à tous les Américains chaque année accident Bitcoin aujourd’hui. Presque immédiatement, cependant, les consommateurs ont commencé à confondre le site autorisé par le gouvernement, AnnualCreditReport.com, avec le site freecreditreport.com Experian la batterie de serveurs Bitcoin. occasion Sentir, Experian a acheté des annonces sur Google et d’autres sites qui détournaient certaines personnes à la recherche de leurs rapports de crédit prescrits par la loi.

À un moment donné, le F.T.C. demanda Experian pour lui donner l’URL de freecreditreport.com pour mettre fin à la confusion, mais la compagnie a refusé. « Experian n’allait pas abandonner », a déclaré un porte-parole, notant que le site avait été en service depuis des années La valeur de Bitcoin en 2010. Le F.T.C. a depuis mis en place son propre site à freecreditreport.gov.

Evan Hendricks, qui sert à faire partie du comité consultatif des consommateurs pour Experian et est maintenant l’éditeur et l’éditeur de la vie privée Times, a déclaré la compagnie connaissait le nom du site Web sèmerait la confusion.

« Nous avons eu ces débats rugissants, en disant que vous ne pouvez pas l’appeler freecreditreport.com parce que ce n’est pas libre », a déclaré M. cara Bitcoin minière gratuitement. Hendricks, qui a également été témoin expert au nom des consommateurs qui poursuivent pour corriger des erreurs dans leurs rapports et a témoigné contre Experian. « Nous avions les avertir, » at-il dit. « Mais l’argent a parlé plus fort. »

John Ulzheimer, qui a passé 13 ans à travailler pour deux rivaux, a déclaré des sociétés comme Experian comptent sur les consommateurs se comportent de cette façon. « Il dit qu’il est gratuit dans la chanson, mais si vous ne résiliez pas, alors vous commencez à obtenir frappé avec un prix très nominal, » at-il dit. « Les consommateurs sont occupés, et des études ont montré qu’ils ne le font pas un très bon travail récurer leurs relevés de carte de crédit, quel est le Prix ​​actuel de Bitcoin. Et ils vont généralement escomptent une charge qui est très faible « .

Tout cela a été bon pour Experian. A un moment où beaucoup d’autres entreprises de services financiers ont du mal, les revenus dans ses activités de crédit à la consommation a augmenté de 20 pour cent en Amérique du Nord au cours des 12 mois terminés le 31 Mars Experian a déclaré les ventes ont augmenté de 10 pour cent au cours des six mois qui ont terminés le 30 septembre par rapport à la même période l’an dernier.

Mais même pour sa fonction la plus utile – repérer le vol d’identité – surveillance du crédit ne sont pas à toute épreuve, parce que la preuve ne semble pas toujours sur les rapports de crédit ou déclenché une alerte. Les voleurs peuvent échapper à l’avis lors de l’ouverture de nouveaux comptes bancaires au nom de la victime, en cours d’exécution des charges sur les comptes existants ou en utilisant l’identité d’une victime d’obtenir des soins médicaux.

Les consommateurs qui ne veulent pas payer pour la surveillance peuvent obtenir un de leurs trois rapports annuels gratuits de chaque bureau de crédit tous les quatre mois. De nouveaux services comme Credit.com, où M. Ulzheimer est le président de son bras de services éducatifs, et Quizzle peuvent Credit Karma également fournir des instantanés de crédit gratuit, mais ils le font généralement pas les clients attentifs aux changements dans leurs rapports.

Le mois dernier, à la suite de la nouvelle loi sur la carte de crédit, le F.T.C. ont proposé que des sociétés comme Experian qui commercialisent des rapports de crédit gratuit montrer aux clients une page Web à part entière avant d’entrer des informations de carte de crédit et inscrivez-vous pour la surveillance de crédit. La page leur rappelle que AnnualCreditReport.com est le seul site autorisé par le gouvernement fédéral pour les rapports gratuits.

Il est allé à freecreditreport.com au cours de sa chasse appartement. Mais une fois qu’il a compris que le véritable but du site est d’accrocher les gens dans un abonnement de surveillance continue, il recula. « Il est un grand Moneymaker. Je l’ai vu de l’intérieur « , a déclaré M. Salb, qui sert à vendre des abonnements pour le coaching de vie personnelle.